只說產(chǎn)品亮點(diǎn)，不說缺點(diǎn)的，都是在“耍流氓”。 因?yàn)闆]有100分完美的產(chǎn)品，眾民保中高端醫(yī)療險(xiǎn)也有3大注意事項(xiàng)。 1、不保證續(xù)保 眾民保中高端是一年期醫(yī)療險(xiǎn)，不保證續(xù)保。 萬一后面產(chǎn)品停售，已經(jīng)確診重大疾病，或者身體狀況差的人，就很難再獲得保障了。 而且，眾民保中高端又是無健康告知，0免賠的設(shè)計(jì)，很難說產(chǎn)品能持續(xù)多少年。 不過話又說回來，眾安在業(yè)內(nèi)“穩(wěn)定續(xù)?！钡目诒€是很響亮的。 如果實(shí)在擔(dān)心續(xù)保問題，可以再考慮下保證續(xù)保20年的長期醫(yī)療險(xiǎn)。 2、重大疾病理賠有bug 重疾能去特需部/國際部治療，這是眾民保中高端的一大優(yōu)勢。 但是要注意，重大疾病一定要【確診】后，去特需部/VIP才能報(bào)銷。 舉個(gè)例子，像癌癥一般都需要做病理來確診，如果還沒確診就去特需看病了，那病理之前的費(fèi)用都不能報(bào)銷。 還有一點(diǎn)，重疾還有些疾病是需要持續(xù)一定時(shí)間。比如腦中風(fēng)后遺癥要持續(xù)180天才能被認(rèn)定為重疾。 那么從確診到180天這期間，算不上重疾，去看特需就報(bào)不了。 所以建議大家，不論是不是重大疾病，都先去普通部，等后續(xù)確認(rèn)了再轉(zhuǎn)去特需國際部。 3、外購藥報(bào)銷有要求 眾民保中高端的外購藥責(zé)任，分為兩部分: 特藥清單+院外特藥。 外購藥報(bào)銷【必須同時(shí)滿足】下面的條件： ①需要二級以上醫(yī)院的醫(yī)生開具的處方單。 ②在醫(yī)保定點(diǎn)藥店購藥，且所購藥品需滿足藥品適應(yīng)癥，已在中國大陸境內(nèi)上市。 ③所需藥品如果在特藥清單里，一定要走特藥清單，走外購藥流程不予報(bào)銷。 ④如果以有社保身份投保，且所需的外購藥品在醫(yī)保內(nèi)，要經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后才能100%報(bào)銷。不經(jīng)過醫(yī)保，報(bào)銷比例是60%。 老實(shí)說，雖然眾民保中高端有缺點(diǎn)，但瑕不掩瑜。 上面提到的這幾點(diǎn)，大家在住院、用藥時(shí)注意點(diǎn)，別影響報(bào)銷就好了。

體檢越來越普及，按說是好事，早發(fā)現(xiàn)早干預(yù)。 但這也讓不少人拿著體檢報(bào)告發(fā)愁——查出點(diǎn)小毛病，買保險(xiǎn)反而難了。 傳統(tǒng)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，健康告知嚴(yán)格，把三高、結(jié)節(jié)、糖尿病患者拒之門外。 好在，這兩年免健告醫(yī)療險(xiǎn)的出現(xiàn)，填補(bǔ)了空缺。?不問健康狀況、高齡可投，即使患過癌癥，也能保。 要說熱門款，人保長相安3號和眾安眾民保必須上榜。 眾民保2025VS長相安3號慶典版，哪個(gè)好？

長相安3號慶典版相對于之前的長相安3號版本保障升級，小馬老師總結(jié)了5大必買理由，看完不踩坑！

長相安3號（慶典版）有5大核心亮點(diǎn)： 1、擴(kuò)展了院外藥械責(zé)任。 應(yīng)對DRG改革，醫(yī)院開不出進(jìn)口藥的難題。 長相安3號（慶典版）只要有合規(guī)處方，醫(yī)生開的、醫(yī)院沒有的普通疾病用藥，去外面買的也能報(bào)，不限清單，實(shí)用性大增。 2、質(zhì)子重離子醫(yī)院增至11家。 絕大部分百萬醫(yī)療，僅限“上海質(zhì)子重離子醫(yī)院”。如果大家一窩蜂往這個(gè)醫(yī)院擠，床位肯定難搶。 現(xiàn)在擴(kuò)展到了11家，醫(yī)療資源更豐富了。 3、重疾擴(kuò)展特需醫(yī)療。 120種重疾，可擴(kuò)展至特需部、VIP部、國際部，2萬免賠，不限社保，100%報(bào)銷。 小病普通部，大病看特需，非常實(shí)用。 4、保費(fèi)便宜，最低只要175元 更難得的是，責(zé)任加碼了，但價(jià)格幾乎沒漲。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和中端醫(yī)療險(xiǎn)區(qū)別如下：

DRG分組付費(fèi)，住院治療變了。 來看個(gè)真實(shí)案例，18歲的張某，從小得了PID，需要定期打丙球。 成年后，醫(yī)院不讓他住院了，建議門診自費(fèi)買藥。 “醫(yī)生說，收住院的話，他們會被罰錢?！? 張某的病，醫(yī)保只給6000元?？伤粋€(gè)月就要12瓶丙球，一年得住院十幾次。 醫(yī)院收他，就意味著要養(yǎng)個(gè)"賠錢病人"，醫(yī)保外的費(fèi)用得自己扛。 所以，DRG下，住院治療的規(guī)則變了。對長期需要治療的患者來說，影響很大。 此外，還可能會出現(xiàn)： ①“拒收病人”，或者“住院病人被提前請出”的情況。 ②為了省錢，效果更好的藥不敢用，有更先進(jìn)、不讓病人遭罪的治療方式被舍棄。 ③各科室開始“挑病人看病”。 ④外購藥變更多了 這樣來看，DRG實(shí)施后，為了獲得更好的就醫(yī)體驗(yàn)，高額醫(yī)療費(fèi)的壓力其實(shí)變相轉(zhuǎn)到了患者身上了。 其實(shí)，DRG對百萬醫(yī)療險(xiǎn)報(bào)銷本身影響并不大。 但是，想要更好的住院治療體驗(yàn)，又看重續(xù)保條件，預(yù)算充足的話，百萬醫(yī)療險(xiǎn)更建議選擇無社保版。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，雙向互補(bǔ)、缺一不可，為了讓大家更直觀地了解，我們拿2個(gè)病來舉例子： 【案例一：輕度甲狀腺癌】 從2021年2月1日起，大部分保司都把TNM分期為I期的甲狀腺癌歸到了輕癥的惡性腫瘤-輕度。 其中最常見的輕度甲狀腺癌就是甲狀腺乳頭狀癌，這個(gè)病本身不致命，治療費(fèi)也不高。 拿一個(gè)客戶的案例來說： 總治療費(fèi)3萬3，醫(yī)保報(bào)銷了2萬4，自己只需要承擔(dān)9000元。 如果她買的是1萬免賠額的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，那自費(fèi)的9000元不能報(bào)銷； 但如果她買了重疾險(xiǎn)，就可以按輕癥理賠，目前大多數(shù)產(chǎn)品是賠基本保額的30%，即買50萬保額能拿到15萬。 重疾險(xiǎn)賠的這15萬雖用不到治病上，但更多是為了補(bǔ)償你大病期間的收入損失。 【案例二：輕度腦中風(fēng)后遺癥】 這個(gè)病大家注意，不叫腦中風(fēng)，而是叫腦中風(fēng)“后遺癥”，更不是“確診即賠”。

雖說門診醫(yī)療險(xiǎn)看起來很好，但很多寶爸寶媽就怕買了用不上浪費(fèi)錢。 其實(shí)，少兒門急診醫(yī)療險(xiǎn)相對百萬醫(yī)療險(xiǎn)，賠付門檻非常低，門診看病免賠額僅100元， 就是說，就算只花幾百元也有機(jī)會賠，實(shí)用性桿桿滴。 可以看看之前買過暖寶保少兒門急診保險(xiǎn)，并且發(fā)生理賠的案例： 今年7月，陳女士的寶寶診斷為肺炎支原體感染住院，12天住院共花了13846.9元。這個(gè)時(shí)候，給寶寶買的無社保版暖寶保超能版就派上用場了。 在理賠人員的協(xié)助下，她成功收到 12189.58元理賠款。所以12天的住院治療下來，家庭支出的部分，僅1657.32元。小孩家長對這款產(chǎn)品和慧擇服務(wù)贊不絕口。 其實(shí)，很多家長會糾結(jié)到底給小孩買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，還是小額門診險(xiǎn)？ 小馬老師的建議是：這兩個(gè)險(xiǎn)種不沖突，最好給孩子都配上。 因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)有1萬免賠額，所以像孩子平時(shí)小病門診住院，治療費(fèi)一般越不過1萬免賠額。 百萬醫(yī)療險(xiǎn)，主要是用來保障孩子患大病的治療費(fèi)。 而小額門診險(xiǎn)像暖寶保2號，正是幫家長們解決了百萬醫(yī)療險(xiǎn)達(dá)不到理賠門檻的痛點(diǎn)。 更值當(dāng)?shù)氖牵?000元以內(nèi)支持小馬閃賠，在收到理賠需求，只要資料無誤，最快1個(gè)工作日可獲賠！ 省時(shí)省心還省錢，可以說，暖寶保2號少兒門急診保險(xiǎn)是每個(gè)有娃家庭的“養(yǎng)娃神器”。

有些6年保證續(xù)保的醫(yī)療險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)是續(xù)保審核比較寬松。 如果產(chǎn)品在售，不用等待期，也不用健康告知，每6年為一個(gè)保證續(xù)保期間，到期無條件續(xù)保。 缺點(diǎn)是產(chǎn)品一旦下架，就只能轉(zhuǎn)保。 轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品是什么，保障怎么樣，是不是還能保證續(xù)保？不確定！ 買保證續(xù)保20年的產(chǎn)品，確定性更強(qiáng)。 不過，20年后還想續(xù)保，得經(jīng)過保險(xiǎn)公司同意。 針對這個(gè)問題，說說小馬老師的看法吧： 1、身體健康，建議換！ 如果能通過健康告知，標(biāo)體承保，我們更建議換！ 6年保證續(xù)保的產(chǎn)品，要再售至少19年（續(xù)保3次），才能超過20年保證續(xù)保的產(chǎn)品。 而產(chǎn)品會在什么時(shí)候停售，實(shí)在不好說。 2、有健康異常，不建議換！ 有健康異常，投保新產(chǎn)品可能會被除外，部分疾病得不到保障。 這種情況，建議先保留原產(chǎn)品。如果實(shí)在擔(dān)心續(xù)保問題，也可以直接買兩份。 舉個(gè)例子： 小馬老師有個(gè)客戶，上個(gè)月做了巧囊手術(shù)，她擔(dān)心6年保證續(xù)保的產(chǎn)品續(xù)保不穩(wěn)定。 于是，她在原來的基礎(chǔ)上，又投保了一份保證續(xù)保20年的醫(yī)療險(xiǎn)。 雖然除外了卵巢囊腫相關(guān)疾?。殉矏盒阅[瘤仍受保障），但其他都還可以繼續(xù)保。 萬一6年保證續(xù)保的產(chǎn)品下架了，轉(zhuǎn)保的產(chǎn)品不滿意，也還有一份保障兜底。 溫馨提示：兩份醫(yī)療險(xiǎn)是不能重復(fù)報(bào)銷的哦。

如果沒有發(fā)生理賠，每年免賠額遞減1000元，最低至5000元，如果發(fā)生理賠，免賠額恢復(fù)至1萬元。 免賠額優(yōu)惠以家庭為單位計(jì)算，即家庭單均未有理賠才可降低免賠額，有一人理賠，恢復(fù)1萬元，恢復(fù)1萬元后，不再調(diào)整。